Bijgewerkt: 14 november 2026, 14:44 uur CET (UTC+01:00). De AFM vermeldt voor het vierde kwartaal van 2026 een toetsrente van 5% bij hypotheken met een rentevaste periode korter dan tien jaar. Dat is een norm voor de berekening van leencapaciteit, geen voorspelling van de rente die een geldverstrekker jou aanbiedt. Je maandbedrag hangt vooral af van de schuld, de rente, de hypotheekvorm en de rentevaste periode.
De maandelijkse hypotheekbetaling bestaat doorgaans uit rente en aflossing. De rente is de prijs voor het geleende bedrag; aflossing verlaagt je openstaande schuld. Daar kunnen bijkomende woonlasten en belastingeffecten naast staan. Hieronder lees je hoe die onderdelen samenhangen en waar je op kunt letten bij het vergelijken van een hypotheek.
Hypotheekrente is het percentage dat je geldverstrekker rekent over de hypotheekschuld die nog openstaat. Reken je met een schuld van €300.000 en een rente van 4% per jaar, dan is de rente in een eenvoudige eerstejaarsbenadering ongeveer €12.000 per jaar, oftewel €1.000 per maand. Dit is alleen een illustratie van rentekosten: het werkelijke maandbedrag hangt onder meer af van aflossingen, betaalmomenten, productvoorwaarden en eventuele andere leningdelen.
Wanneer je aflost, wordt de schuld kleiner en betaal je bij een gelijkblijvende rente in principe rente over een lager bedrag. Daarom bestaat een betaling bij een aflossende hypotheek niet alleen uit rente. De Belastingdienst beschrijft de maandbetaling eveneens als een combinatie van rente en aflossing.
Een grotere lening leidt bij hetzelfde tarief tot hogere rentekosten en meestal een hogere aflossing. Ook een verschil in rente werkt door over de schuld. Vergelijk daarom offertes op dezelfde hoofdsom, hypotheekvorm, looptijd en rentevaste periode. Een tarief alleen vertelt niet hoeveel je uiteindelijk maandelijks betaalt.
Bij een annuïteitenhypotheek betaal je tijdens een periode met gelijkblijvende rente doorgaans een vast bruto bedrag aan rente en aflossing. In het begin bestaat dat bedrag relatief meer uit rente; later neemt het aflossingsdeel toe. Bij een lineaire hypotheek los je periodiek een vast bedrag af. Daardoor daalt de schuld sneller en nemen de rentebetalingen doorgaans af, zodat de totale bruto betaling meestal hoger begint en geleidelijk zakt. Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je tijdens de looptijd rente over de schuld, maar los je volgens de afgesproken structuur niet periodiek af. De schuld blijft dan staan en moet later worden afgelost of anders worden geregeld.
Met een rentevaste periode spreek je af hoe lang het rentepercentage niet verandert. Een korte periode kan een ander tarief bieden dan een lange periode, maar na afloop wordt de rente opnieuw vastgesteld. Dan kunnen je lasten stijgen of dalen. De AFM wijst erop dat bij een rentevaste periode korter dan tien jaar voor de leencapaciteit een hogere toetsrente kan gelden om rekening te houden met mogelijk hogere lasten na renteherziening. De actuele toetsrente voor kwartaal vier van 2026 is volgens de AFM 5%.
Ook de verhouding tussen de hypotheek en de woningwaarde kan invloed hebben op de tariefcategorie die een aanbieder toepast. Als de verhouding verandert, bijvoorbeeld door aflossing of een gewijzigde woningwaarde, controleer dan bij je geldverstrekker of en wanneer dit gevolgen kan hebben voor je rente. Voorwaarden verschillen per aanbieder.
De bruto hypotheekbetaling is het bedrag dat je aan de geldverstrekker betaalt volgens de leningvoorwaarden. Netto lasten houden daarnaast rekening met mogelijke fiscale effecten. Rente over een eigenwoningschuld kan onder voorwaarden aftrekbaar zijn; niet elk leningdeel kwalificeert automatisch. De Belastingdienst geeft aan dat de schuld betrekking moet hebben op de eigen woning en dat voor leningen afgesloten na 2012 aflossingsvoorwaarden gelden. De aftrek wordt via de belastingaangifte verrekend en is afhankelijk van je situatie en belastingtarief. Zie daarom een berekende netto last als een persoonlijke schatting, niet als het bedrag dat je hypotheekverstrekker incasseert.
Begin met het bedrag dat je wilt lenen en vergelijk vervolgens verschillende scenario’s. Houd de uitgangspunten gelijk en verander telkens één keuze, bijvoorbeeld rentepercentage, rentevaste periode of hypotheekvorm. Neem behalve de hypotheekbetaling ook rekening met verzekeringen, onderhoud, gemeentelijke lasten en eventuele VvE-bijdrage. Dat zijn woonlasten, maar geen onderdelen van de hypotheekrente zelf.
Vraag ook wat er gebeurt als de rente na de vaste periode hoger uitvalt. De AFM verwacht dat hypotheekadviseurs scenario’s bespreken over looptijd, rente en de gevolgen voor maandlasten. Zo krijg je zicht op zowel de betaling nu als de financiële ruimte die je later nodig kunt hebben.
Nee. Bij een hypotheek met aflossing bestaat de betaling meestal uit rente en aflossing. Welk deel naar elk onderdeel gaat, hangt af van de hypotheekvorm en de fase van de looptijd.
Bij een vaste rente verandert het afgesproken tarief normaal gesproken niet tijdens de rentevaste periode. Daarna wordt een nieuw tarief afgesproken. Bij een variabele rente kan het tarief tussentijds wijzigen volgens de voorwaarden.
Nee. Aftrek hangt onder meer af van het doel van de lening, de voorwaarden voor de eigenwoningschuld en je persoonlijke situatie. Raadpleeg de Belastingdienst voor de regels die op jouw lening van toepassing zijn.
Jan Pijnenburg van Doe Maar is op 70-jarige leeftijd overleden in Spanje. Lees de bevestigde feiten, reacties van Harry Niehof en wat nog onbekend is.
Portugal ontvangt Denemarken in de Nations League. Bekijk de bevestigde wedstrijdinfo, de beschikbare selecties en wat de eerdere 4-2 betekent.
België staat derde in groep A1 met negen punten. Ontdek waarom winst tegen Italië op 15 november noodzakelijk is voor de Nations League-kwartfinales.
Jan Pijnenburg overleed op 70-jarige leeftijd. Lees hoe de drummer via Doe Maar en andere bands zijn muzikale loopbaan vormgaf.
Waarom raakt Zorgen voor mama zoveel Vlamingen? Ontdek VRT-impactonderzoek, nieuwe armoedecijfers, het vierde seizoen en de opvolger Kristel.
Italië won op 14 november 2024 met 0-1 van België. Bekijk de belangrijkste wedstrijdfeiten, het doelpunt van Sandro Tonali en de bevestigde context.
Overweeg je Twitch voor Kick in te ruilen? Lees wat de abonnementsverdeling, kijkersbinding en overstap praktisch betekenen voor Belgische streamers.
Dina Tersago presenteert dit najaar een nieuw seizoen van ‘Boer zkt Vrouw’. Dit weten we over haar aangekondigde tv-project en recente programma’s.
Nieuwe aflevering van Zorgen voor mama? VRT bevestigt geen uitzending in november 2026. Lees over seizoen 4, Kristel en actuele Belgische armoedecijfers.
Ontdek wat Kick is en hoe het verschilt van Twitch voor kijkers en makers: abonnementen, inkomsten, regels en multistreaming, met actuele bronverwijzingen.
