U hoeft een studieschuld bij DUO meestal niet meteen terug te betalen zodra u stopt met studeren. Volgens de actuele DUO-regels, gecontroleerd op 25 september 2026, begint eerst een aanloopfase van 2 jaar. Die fase start op 1 januari van het kalenderjaar nadat uw recht op studiefinanciering stopt. Pas na die twee jaar begint op 1 januari de verplichte aflosfase.
De kernregel is dus eenvoudig: stopt uw studiefinanciering ergens in 2026, dan begint de aanloopfase op 1 januari 2027. Die duurt twee kalenderjaren. De verplichte aflosfase begint vervolgens op 1 januari 2029. Tijdens de aanloopfase hoeft u nog niet verplicht te betalen, maar er loopt wel rente over uw studieschuld.
DUO maakt onderscheid tussen de aanloopfase en de aflosfase. De officiële uitleg staat op Zo werkt terugbetalen van DUO.
| Moment | Wat gebeurt er? |
|---|---|
| Uw studiefinanciering stopt | U hoeft nog niet direct verplicht af te lossen. |
| 1 januari van het volgende kalenderjaar | De aanloopfase begint. |
| De daaropvolgende 2 jaar | U hoeft nog niet verplicht terug te betalen. Rente loopt wel door. |
| Na afloop van de aanloopfase, op 1 januari | De aflosfase begint en u gaat maandelijks verplicht terugbetalen. |
Stel dat uw recht op studiefinanciering op 31 augustus 2026 eindigt. Dan begint de aanloopfase niet in september, maar op 1 januari 2027. De jaren 2027 en 2028 vormen samen de tweejarige aanloopfase. Op 1 januari 2029 begint vervolgens de verplichte aflosfase.
Het maakt voor deze hoofdregel dus niet uit of uw studiefinanciering in februari, augustus of december van dat jaar stopt: de aanloopfase start op 1 januari van het daaropvolgende kalenderjaar.
U bent in de aanloopfase niet verplicht om maandelijks af te lossen. Toch is het verstandig om in Mijn DUO te controleren welke schuld, rentevaste periode en terugbetalingsregels voor u gelden. DUO geeft aan dat het rentepercentage vanaf het begin van de aanloopfase telkens voor vijf jaar wordt vastgezet.
U mag bovendien vrijwillig eerder beginnen met terugbetalen. DUO noemt als mogelijke voordelen dat u minder rente betaalt, later een lager maandbedrag kunt hebben of eerder klaar bent met aflossen. Tijdens de aanloopfase schrijft DUO zelf nog geen verplichte bedragen van uw rekening af. Wilt u toch al betalen, dan doet u dat zelf. Zie daarvoor de officiële uitleg Eerder beginnen met aflossen.
Dat hangt af van de terugbetalingsregels waaronder uw schuld valt. DUO gebruikt verschillende regimes, waaronder SF35 en meerdere varianten met een aflosperiode van 15 jaar. Welke regels voor u gelden, hangt onder meer af van het type opleiding en het moment waarop u voor het eerst studiefinanciering ontving.
In grote lijnen geldt in 2026 dat veel recente studenten onder SF35 vallen. Daaronder duurt de aflosfase maximaal 35 jaar. Andere schulden vallen onder een regime met een aflosperiode van maximaal 15 jaar. U kunt uw eigen regime controleren in Mijn DUO bij ‘Mijn schulden’. De volledige indeling staat op de pagina met terugbetalingsregels van DUO.
Een langere maximale looptijd betekent niet dat iedereen precies 35 jaar betaalt. U kunt extra aflossen of de schuld eerder volledig afbetalen. De feitelijke duur hangt daarom af van uw schuld, rente, draagkracht en eventuele extra betalingen.
Wanneer de aflosfase begint, berekent DUO eerst een wettelijk maandbedrag op basis van de hoogte van de schuld, de resterende looptijd en de rente. Daarnaast kijkt DUO bij de meeste terugbetalingsregels naar uw draagkracht: hoeveel u op basis van uw inkomen kunt betalen. In veel situaties telt ook het inkomen van een partner mee.
Voor SF35 geldt volgens DUO in 2026 bijvoorbeeld een draagkrachtvrije voet van € 26.819,42 per jaar voor een alleenstaande zonder kinderen. Voor iemand met een partner of een alleenstaande ouder is de vrijstelling in 2026 € 38.351,77. De draagkracht onder SF35 is 4% van het inkomen boven die vrijstelling. Deze bedragen veranderen met het minimumloon en zijn dus tijdgebonden. Controleer voor een later jaar altijd de actuele tabel op Berekening maandbedrag bij DUO.
Het bedrag dat u daadwerkelijk moet betalen kan daardoor lager zijn dan het bedrag dat theoretisch nodig zou zijn om de schuld binnen de maximale looptijd af te lossen. Bij SF35 hoeft u volgens de huidige regels niet te betalen als uw berekende draagkracht lager is dan € 5 per maand.
De rente werkt anders dan de startdatum van de aflossing. Zolang u studeert, wordt de rente jaarlijks vastgesteld. Zodra de aanloopfase begint, zet DUO het rentepercentage telkens voor vijf jaar vast. Daardoor kan het percentage dat voor uw schuld geldt afwijken van het rentepercentage dat in een bepaald kalenderjaar voor nieuwe studenten wordt genoemd.
DUO publiceert voor 2026 voor studenten bijvoorbeeld 2,33% onder SF35 en 2,29% onder SF15. Dat betekent niet automatisch dat iedere terugbetaler in 2026 precies dat percentage betaalt. Uw eigen rente is gekoppeld aan uw rentevaste periode. Controleer daarom Mijn DUO of de officiële pagina Rente voor terugbetalers.
Gaat u opnieuw studeren, dan kan de aanloopfase volgens DUO tijdelijk worden stopgezet. Dat kan ook gebeuren wanneer u tijdens die nieuwe studie geen studiefinanciering ontvangt. Ontvangt u wél opnieuw studiefinanciering, dan kan daarnaast een tweede studieschuld ontstaan. Voor die nieuwe schuld begint de aanloopfase nadat het nieuwe recht op studiefinanciering stopt.
Dit is een situatie waarin alleen naar de datum van uw oorspronkelijke afstuderen kijken niet genoeg is. Controleer in Mijn DUO hoe de verschillende schuldonderdelen en rentevaste periodes voor u zijn geregistreerd.
Ja, voor een gewone studieschuld kunt u onder voorwaarden een aflosvrije periode gebruiken. DUO staat maximaal 60 aflosvrije maanden toe, aaneengesloten of verspreid. Tijdens die maanden hoeft u niet verplicht af te lossen, maar de rente blijft wel doorlopen. De maximale aflosperiode wordt verlengd met het aantal gebruikte aflosvrije maanden.
Omdat de rente blijft lopen, is een aflosvrije periode niet hetzelfde als kwijtschelding. Ze kan vooral nuttig zijn wanneer u tijdelijk financiële ruimte nodig hebt. DUO legt de voorwaarden uit op Aflosvrije periode.
De kalenderregel geeft een goede eerste indicatie, maar uw persoonlijke situatie staat uiteindelijk in Mijn DUO. Daar ziet u onder meer welke terugbetalingsregels gelden, welke rente voor uw schuld geldt, hoeveel schuld u nog hebt en — zodra dat beschikbaar is — welk maandbedrag u moet betalen.
Niet noodzakelijk. Het gaat om het stoppen van uw recht op studiefinanciering en daarna volgt normaal gesproken eerst de tweejarige aanloopfase.
Ook dat klopt niet. U hoeft nog niet verplicht af te lossen, maar er wordt wel rente berekend.
Nee. Er bestaan verschillende terugbetalingsregels. Afhankelijk van uw situatie is de maximale aflosfase 15 of 35 jaar.
Nee. Terugbetalers hebben een rentevaste periode van vijf jaar. Het percentage in Mijn DUO is daarom leidend voor uw persoonlijke schuld.
Voor de meeste gewone studieschulden geldt: nadat uw studiefinanciering stopt, begint op 1 januari van het volgende jaar een aanloopfase van twee jaar. Daarna start op 1 januari de verplichte aflosfase. Hoeveel u vervolgens betaalt en of u maximaal 15 of 35 jaar krijgt, hangt af van uw terugbetalingsregels, schuld, rente en draagkracht.
De regels en bedragen kunnen in de toekomst veranderen. Voor de exacte startdatum, uw persoonlijke rente en uw maandbedrag blijft de officiële informatie over studieschuld terugbetalen van DUO de belangrijkste bron.
Breng een oude wasmachine in Maastricht gratis naar een milieupark, geef een bruikbaar apparaat aan Kringloop Zuid of lever het in bij aankoop van een nieuwe.
Een powerbank hoort niet bij het restafval. Lees waar u hem in Amsterdam kunt inleveren, wat geldt voor winkels en Recyclepunten en wat u doet bij schade.
Een oude gasfles weggooien in Amsterdam? Bewoners kunnen gasflessen gratis naar een gemeentelijk Recyclepunt brengen. Bekijk locaties, tijden en veiligheidsregels.
Lever een oude wasmachine in Apeldoorn gratis in bij Foenix aan Aruba 12, geef haar mee met de nieuwe machine of vraag naar hulp bij vervoer.
Grofvuil laten ophalen in Apeldoorn? Lees hoe u via Mijn Circulus of telefonisch een afspraak maakt, wat de milieupas betekent en welke alternatieven u heeft.
Ontdek waar spuitbussen in Eindhoven horen: lege bussen bij restafval, verf- en smeermiddelbussen met resten naar KCA bij milieustraat Acht. Inclusief lokale Cure-regels.
Oud matras kwijt in Haarlem? Lees waar u het kunt inleveren, hoe gratis grofvuil ophalen werkt, wat u moet meenemen en welke fouten u voorkomt.
Wanneer moet u uw studieschuld aan DUO terugbetalen? Lees wanneer de aanloopfase start, wanneer verplicht aflossen begint en wat rente, inkomen en 15 of 35 jaar betekenen.
Een oude fiets wegdoen in Alkmaar? Lees wanneer u kiest voor kringloop, het Recycleplein aan Diamantweg 16 of een grofafvalafspraak bij HVC.
Een oude magnetron wegdoen in Maastricht? Lees waar u hem gratis kunt inleveren, hoe oud-voor-nieuw werkt en wanneer hergebruik slimmer is.
